How To Get a Business Loan Without Credit History: यदि आपके पास सीमित या अनिश्चित क्रेडिट इतिहास है, तो क्रेडिट जांच के बिना business loan प्राप्त करने की संभावना है। जबकि कई loanदाता अपनी आवेदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में क्रेडिट जांच शामिल करते हैं, कुछ इस आवश्यकता को पूरी तरह से छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, कुछ loanदाता नरम पूछताछ कर सकते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है।
हालाँकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि बिना क्रेडिट जाँच वाले ये business loan अक्सर कुछ कमियों के साथ आते हैं। वे उच्च ब्याज दरों, शुल्क और अपेक्षाकृत कम पुनर्भुगतान शर्तों से जुड़े होते हैं। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ताओं को सावधानी बरतनी चाहिए, क्योंकि कुछ लुटेरे loanदाता “नो क्रेडिट चेक” या “तत्काल अनुमोदन” ऋणों का विज्ञापन कर सकते हैं, जो पारंपरिक लघु-व्यवसाय ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए संघर्ष कर रहे व्यक्तियों का शोषण कर सकते हैं।
बिना किसी क्रेडिट जाँच के सर्वोत्तम business loan
जबकि क्रेडिट जांच के बिना business loan प्रचुर मात्रा में नहीं हो सकते हैं, ऑनलाइन loanदाता अधिक उदार क्रेडिट आवश्यकताओं और धन तक त्वरित पहुंच के साथ वैकल्पिक विकल्प प्रस्तुत करते हैं। ये loanदाताbusiness loan स्थापित करने में सहायता कर सकते हैं; हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऐसे loan अक्सर व्यापारी नकद अग्रिम के समान होते हैं और ऊंची ब्याज दरों के साथ आते हैं। इसलिए, किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले उधार लेने की वास्तविक लागत को पूरी तरह से समझना जरूरी है। हमारे business loan कैलकुलेटर का उपयोग इस संबंध में सहायता कर सकता है।
विचार करने के लिए यहां कुछ loan विकल्प दिए गए हैं:
PayPal Working Capital
Best for PayPal users
1.कम से कम 90 दिनों के लिए पेपैल प्रीमियर या बिजनेस खाता धारक होना चाहिए।
2.उधार लेने के इतिहास और खाते के प्रकार के आधार पर राशि $1,000 और $250,000 के बीच।
3.निर्धारित शुल्क।
मूल्यांकन के लिए आपके पेपैल खाते के इतिहास पर निर्भर होने के बजाय, पेपैल वर्किंग कैपिटल loan क्रेडिट जांच की कमी के लिए जाना जाता है। पात्रता मानदंड में प्रीमियर खातों के लिए वार्षिक पेपैल बिक्री में न्यूनतम $20,000 और पेपैल बिजनेस खातों के लिए $15,000 की प्रोसेसिंग शामिल है। यह business loan, क्रेडिट जांच से रहित, अनुकूलनीय भुगतान प्रदान करता है, और धनराशि मिनटों में वितरित की जा सकती है। पारंपरिक वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) का पालन करने के बजाय, पुनर्भुगतान में आपकी loan राशि, चयनित पुनर्भुगतान प्रतिशत और आपके व्यवसाय के पेपैल खाते के इतिहास द्वारा निर्धारित एक निश्चित शुल्क शामिल होता है। एक सामान्य व्यापारी नकद अग्रिम के समान, आपकी बिक्री का एक हिस्सा स्वचालित रूप से loan और संबंधित शुल्क चुकाने के लिए आवंटित किया जाता है।
Square loans
Best for Square sellers
1.ऋण राशि $300 और $250,000 के बीच।
2.कोई व्यक्तिगत गारंटी नहीं है और आवेदन करने से व्यक्तिगत क्रेडिट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
3.निर्धारित शुल्क।
स्क्वायर, पेपाल की तरह, उन व्यवसाय मालिकों को loan प्रदान करता है जो बिक्री के लिए इसके प्लेटफॉर्म का उपयोग करते हैं। स्क्वायर loan के लिए पात्रता के लिए आम तौर पर प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से सालाना $10,000 या अधिक की प्रोसेसिंग की आवश्यकता होती है। स्क्वायर भुगतान आवृत्ति, ग्राहक जनसांख्यिकी और भुगतान विवादों सहित विभिन्न कारकों के आधार पर अनुप्रयोगों का मूल्यांकन करता है। पुनर्भुगतान स्वचालित है, स्क्वायर के माध्यम से आपके दैनिक क्रेडिट कार्ड की बिक्री का एक प्रतिशत पुनर्भुगतान के लिए आवंटित किया गया है। आपके द्वारा लिया जाने वाला निश्चित शुल्क आपकी loan राशि और प्रसंस्करण मात्रा के आधार पर भिन्न होता है। अनुमोदन पर, धनराशि एक से तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर या तुरंत प्राप्त की जा सकती है यदि आपके पास स्क्वायर चेकिंग खाता है।
FundThrough
Best for invoice factoring
1.शुद्ध शर्तों के आधार पर शुल्क 2.75% से 8.25% के बीच।
2.प्राप्य खातों या एक ग्राहक के चालान में कम से कम $100,000 का बकाया चालान होना चाहिए।
3.अगले दिन जितनी जल्दी हो सके फंडिंग उपलब्ध हो जाएगी।
आदर्श से कम क्रेडिट इतिहास वाले उद्यमियों और अवैतनिक चालानों में बंद धनराशि वाले उद्यमियों के लिए, फंडथ्रू एक संभावित वित्तपोषण समाधान प्रदान करता है। 90 दिनों से कम पुराने बकाया चालान वाले बिजनेस-टू-बिजनेस उद्यमों के लिए इनवॉइस फैक्टरिंग में विशेषज्ञता, फंडथ्रू आपकी व्यावसायिक पूंजी पर अग्रिम प्रदान करता है और आपके ग्राहकों से संग्रह का प्रबंधन करता है। शुल्क संरचना आपके चालान की कुल शर्तों के आधार पर भिन्न होती है। पारंपरिक उधारदाताओं के विपरीत, फंडथ्रू क्रेडिट जांच को अनिवार्य नहीं करता है; इसके बजाय, यह आपके बैंकिंग और कर इतिहास के साथ-साथ आपके चालान के मूल्य के आधार पर आपके आवेदन का मूल्यांकन करता है।
AltLINE
Best for startups
1.$10 मिलियन तक के अपने भुगतान न किए गए चालानों में से 90% तक अग्रिम भुगतान करें।
2.कारक दरें 0.5% से शुरू होती हैं।
3.व्यवसाय के 10% या अधिक के मालिकों के लिए व्यक्तिगत गारंटी आवश्यक है।
AltLINE, दक्षिणी बैंक का एक प्रभाग, अपूर्ण क्रेडिट इतिहास वाले स्टार्टअप के लिए तैयार एक अद्वितीय दृष्टिकोण के साथ इनवॉइस फैक्टरिंग सेवाएं प्रदान करता है। कई पारंपरिक उधारदाताओं के विपरीत, AltLINE कोई न्यूनतम क्रेडिट स्कोर, राजस्व सीमा या व्यवसाय में समय की आवश्यकता निर्धारित नहीं करता है, जिससे यह उभरते उद्यमियों के लिए एक सुलभ विकल्प बन जाता है। जो चीज़ AltLINE को अलग करती है, वह एक प्रत्यक्ष loanदाता के रूप में इसकी स्थिति है, जो बिचौलियों की आवश्यकता को समाप्त करती है। यह प्रत्यक्ष loan देने की क्षमता न केवल प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करती है, बल्कि AltLINE को प्रतिस्पर्धी दरों और त्वरित फंडिंग प्रदान करने में भी सक्षम बनाती है, जिससे आपके व्यवसाय के लिए बहुत आवश्यक पूंजी तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित होती है।
बिना क्रेडिट जाँच वाले business loan के प्रकार
जिन व्यावसायिक ऋणों के लिए क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती है, वे कम-से-कम क्रेडिट इतिहास वाले उद्यमियों के लिए वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं। यहां कुछ सामान्य प्रकार दिए गए हैं:
1. इनवॉइस फैक्टरिंग: इस पद्धति में एक फैक्टरिंग कंपनी को अवैतनिक ग्राहक चालान बेचना शामिल है, जो फिर भुगतान एकत्र करने की जिम्मेदारी लेती है। इनवॉइस फैक्टरिंग के लिए अनुमोदन आपके स्वयं के क्रेडिट के बजाय आपके ग्राहकों की क्रेडिट योग्यता पर आधारित है।
2. भुगतान प्रोसेसर loan: भुगतान प्रोसेसर कंपनियों द्वारा पेश किए गए, ये loan आम तौर पर उनके ग्राहकों के लिए विशेष रूप से उपलब्ध होते हैं। पुनर्भुगतान स्वचालित रूप से विक्रेता खातों से एकत्र किया जाता है, और अनुमोदन व्यक्तिगत क्रेडिट के बजाय बिक्री संख्या पर आधारित होता है।
3. व्यापारी नकद अग्रिम (एमसीए): एमसीए दैनिक बिक्री के प्रतिशत के माध्यम से नकद अग्रिम भुगतान प्रदान करते हैं, जो अक्सर स्वचालित रूप से काटा जाता है। हालांकि उन्हें आमतौर पर व्यक्तिगत क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती है, एमसीए तीन अंकों वाले एपीआर के साथ महंगे होते हैं।
ये वित्तपोषण विकल्प उद्यमियों को पारंपरिक क्रेडिट जांच से गुजरे बिना पूंजी तक पहुंचने के रास्ते प्रदान करते हैं, विभिन्न वित्तीय पृष्ठभूमि वाले व्यवसायों के लिए लचीलापन और सुविधा प्रदान करते हैं।
बिना क्रेडिट जांच वाले business loan के विकल्प
यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार होने तक व्यवसाय वित्तपोषण के लिए इंतजार करने को तैयार हैं, तो आप अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों तक पहुंच सकते हैं। हालाँकि, ऐसे वैकल्पिक विकल्प उपलब्ध हैं जिनके लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है:
1. लघु-व्यवसाय अनुदान: व्यावसायिक अनुदान संघीय और राज्य एजेंसियों के साथ-साथ निजी कंपनियों द्वारा भी प्रदान किए जाते हैं। इन अनुदानों को आम तौर पर अर्हता प्राप्त करने के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता नहीं होती है, और कुछ विशेष रूप से स्टार्टअप्स पर लक्षित होते हैं। हालाँकि अनुदान प्राप्त करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता हो सकती है, यह मुफ़्त वित्तपोषण तक पहुँच प्रदान करता है। कुछ अनुदान, जैसे लघु व्यवसाय नवाचार अनुसंधान अनुदान, केवल प्रौद्योगिकी नवाचार और वैज्ञानिक अनुसंधान में लगी कंपनियों के लिए उपलब्ध हैं।
2. गैर-पारंपरिक loanदाता: गैर-लाभकारी loanदाता, ऑनलाइन loanदाता और सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थान (सीडीएफआई) सहित गैर-पारंपरिक loanदाता, कठोर क्रेडिट आवश्यकताओं के बिना सुरक्षित और निष्पक्ष वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक्सियन अपॉच्र्युनिटी फंड 570 की न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता के साथ एक गैर-लाभकारी loanदाता है, जबकि ऑनडेक 625 की न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता के साथ एक ऑनलाइन loanदाता है।
3. क्राउडफंडिंग: क्राउडफंडिंग व्यवसायों को ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और सोशल मीडिया के माध्यम से धन जुटाने में सक्षम बनाता है। आप अपने व्यवसाय और फंडिंग लक्ष्यों को रेखांकित करते हुए एक अभियान बनाते हैं, फिर संभावित दानदाताओं के लिए इसका विपणन करते हैं। दान के बदले में, आप उत्पादों तक विशेष पहुंच या छूट जैसे लाभ प्रदान कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, इक्विटी क्राउडफंडिंग आपको फंड के बदले में अपनी कंपनी में आंशिक स्वामित्व बेचने की अनुमति देता है।
मित्रों और परिवार
आपके नेटवर्क के भीतर ऐसे व्यक्तियों से फंडिंग मांगना, जिनके पास वित्तीय साधन हैं, आपकी फंडिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। हालाँकि, संभावित जटिलताओं से बचने के लिए दोस्तों या परिवार से पैसे उधार लेने के लिए सावधानीपूर्वक विचार और स्पष्ट संचार की आवश्यकता होती है।
पहले से ही एक स्पष्ट वित्तीय समझौता स्थापित करना आवश्यक है, जिसमें यह बताया जाए कि प्रदान की गई धनराशि को दान, loan या इक्विटी निवेश माना जाता है या नहीं। इस समझौते में दोस्तों या परिवार के सदस्यों के साथ आपके संबंधों में किसी भी गलतफहमी या तनाव को रोकने के लिए वित्तपोषण की शर्तों के संबंध में विस्तृत शर्तें शामिल होनी चाहिए।
शुरू से ही स्पष्ट अपेक्षाएं और शर्तें निर्धारित करके, आप दोस्तों या परिवार से पैसे उधार लेने की प्रक्रिया को पारदर्शी और पारस्परिक रूप से लाभप्रद तरीके से आगे बढ़ा सकते हैं।
Also Read: 10 Ways To Save Tax For Small Business: ये 10 तरीके अपनाकर आप बचा सकते हैं टैक्स